Schufafreie Kreditkarte?

Prepaid Kreditkarte ohne Schufa: Wir zeigen, wie's geht!

Prepaid Kreditkarten haben den großen Vorteil, dass sie in der Regel ohne Schufa und Gehaltsnachweis erhältlich sind. Während klassische Kreditkarten sowie der jeweilige Kreditrahmen stark von der Bonität des Kunden abhängen, wird eine Prepaid Kreditkarte sogar bei negativen Schufa-Einträgen oder Privatinsolvenz vergeben. Wir erklären Ihnen, warum es bei einer Kreditkarte auf Guthabenbasis keiner Bonitätsprüfung bedarf. In unserem aktuellen Vergleich 2017 finden Sie außerdem zahlreiche Prepaid Karten ohne Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Warum ohne Schufa?

ohne Bonitätsauskunft

Eine Kreditkarte bekommt man in der Regel nur mit einer guten Kreditwürdigkeit. Eine Prepaid Kreditkarte ist hingegen unabhängig von der jeweiligen Schufa erhältlich. Sie funktioniert nämlich auf Guthabenbasis, was eine Bonitätsprüfung überflüssig macht.

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Für wen sie sich lohnt

fröhliches Paar mit Sparschwein

Prepaid Kreditkarten gehören zu den beliebtesten Zahlungsmittel der Deutschen und sind für jeden zugänglich. Für wen eignet sich nun eine Prepaid Kreditkarte ohne Schufa und wer lässt lieber die Finger davon?

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Vorteile Prepaid Kreditkarte

Tafel Vorteile

Eine schufafreie Kreditkarte bietet viele ungeahnte Vorzüge. Sie garantiert eine volle Ausgabenkontrolle und ein Maximum an Sicherheit. Auch fürs Onlineshopping und als Reisebegleiter eignet sie sich hervorragend.

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Wer ist die Schufa?

Ordner Schufa-Eintrag

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist bei uns Deutschen nicht sehr beliebt. Dabei wissen nur die wenigsten, was die Auskunftei genau macht und warum sie für Banken und ähnliche Kreditinstitute unverzichtbar ist.

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Warum ohne Schufa?

Eine Kreditkarte zu besitzen bedeutet in erster Linie eins: Rund um den Globus finanziell unabhängig zu sein. Lange Zeit war dieser Luxus nur denjenigen Verbrauchern vergönnt, die eine gute Kreditwürdigkeit aufweisen konnten. Denn bevor ein Kreditkartenantrag genehmigt wird, macht die Bank einen Bonitätscheck, um sich über die Kredithistorie des Antragstellers zu informieren. Bei einer Prepaid Karte bleibt eine solche Prüfung aus!

Prepaid Kreditkarten funktionieren nämlich auf Guthabenbasis, was bedeutet, dass im Gegensatz zur klassischen Kreditkarte kein Verfügungsrahmen gewährt wird. Es muss also zuerst Guthaben auf die Karte geladen werden, bevor sie genutzt werden kann. Da die Karte nicht ins Minus laufen kann und somit kein Risiko für die Bank entsteht, ist eine Prepaid Kreditkarte ohne Schufa und Einkommensnachweis erhältlich. Auch eine Meldung an die Kreditauskunftei wird meist nicht gemacht.

Für wen sie sich lohnt

Grundsätzlich lohnt sich eine Prepaid Kreditkarte ohne Schufa nur für Menschen, die wegen ihrer finanziellen Situation keine herkömmliche Kreditkarte bekommen. Eine Prepaid Kreditkarte ist nämlich mit höheren Kosten verbunden – insbesondere Kostenpunkte wie die Grundgebühr, Bargeld-Abhebung und die Kartenzahlung in Fremdwährung können teuer werden. Nichtsdestotrotz ist eine aufladbare Kreditkarte für viele die einzige Möglichkeit, um auch mit einer schlechten Kredithistorie eine echte Visa oder MasterCard zu bekommen. Wer nicht zu viel für seine schufafreie Kreditkarte zahlen möchte, sollte sich mit den Kostenpunkten von Prepaid Karten auseinandersetzen: Vergleichen Sie die Jahresgebühr, die Kosten für die Abhebung von Bargeld sowie das Auslandseinsatzentgelt. Für Zahlungen im Inlad und die Aufladung der Karte sollten allerdings keine Kosten anfallen.

Strichmännchen mit Glühbirne

Prepaid Kreditkarte ohne Schufa: Empfehlung 2017

Ein gute und günstige Pepaid Kreditkarte ohne Schufa zu finden, ist gar nicht so einfach. Die Banken lassen sich bonitätsunabhängige Angebote so einiges kosten und schlagen vor allem bei Bargeldabhebungen und Fremdwährunsggebühren so einiges drauf. Wir haben eine Karte gefunden, die wirklich was kann und dabei eine transparente und faire Gebührenordnung hat: Die InsideCard überzeugt in unserem Kreditkarten-Vergleich mit einer günstigen Grundgebühr, (25 Euro pro Jahr), kontakltosem Bezahlenund einer soliden Bank im Hintergrund. Außerdem zeigt unsere Erfahrung: Bei der InsideCard ist jeder Kartenantrag erfolgreich! Top: Die Abhebung von Bargeld und Zahlungen in Fremdwährung sind bei der InsideCard besonders günstig.

Jetzt Prepaid Kreditkarte ohne Schufa bestellen

Vorteile: Prepaid Kreditkarte ohne Schufa

Die Tatsache, dass die Prepaid Kreditkarte ohne Schufa vergeben wird, ist nur einer der vielen Vorzüge des Produkts. Es handelt sich nämlich um vollwertige Visa und MasterCard Kreditkarten , die als solche eine weltweite Akzeptanz versprechen. Sie können im Inland und Ausland an Millionen von Akzeptanzstellen bezahlen oder Bargeld am Geldautomaten abheben. Auch im Internet oder auf Reisen ist sie ein ideales Zahlungsmittel, das ein hohes Maß an Sicherheit verspricht.

Manche Prepaid Kreditkarten werden sogar in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto angeboten (z.B. Fidor, Wüstenrot). Unsere Erfahrung zeigt, dass es sich bei diesen Kombi-Produkten um sehr lohnenswerte Angebote handelt, die bonitätsschwachen Menschen den Wiedereinstieg in den bargeldlosen Zahlungsverkehr erleichtern. Wer lieber nicht an ein Girokonto gebunden ist, sollte auf eine Prepaid Kreditkarte ohne Konto umsteigen. Wer zusätzlich sparen möchte, sollte sich für eine Karte mit Guthabenzinsen entscheiden. Diese werden in Zeiten des Zinstiefs zwar immer seltener, jedoch gibt es durchaus noch manche Banken, die eine Prepaid Kreditkarte mit Guthabenverzinsung anbieten. Auch das zentrale Merkmal der Charge Card – die Hochprägung – ist mittlerweile bei vielen Kreditkartenanbietern (Viabuy, Fidor) zu finden. Manche werden zudem als Motivkarten angeboten, das bedeutet, man kann die Karte auf Wunsch mit einem individuellen Kartenmotiv bedrucken lassen.

Checkliste:

  • ohne Bonitätsauskunft
  • MasterCard oder Visa
  • mit Hochprägung
  • günstiger Einsatz in Fremdwährung
  • mit / ohne PostIdent?
  • günstige Bargeldabhebung
  • inklusive Guthabenzins
  • faire Grundgebühr
Strichmännchen mit BleistiftWichtige Vergleichspunkte kennen

Können Sie bei Ihrer Karte hinter jedem Vergleichspunkt einen Haken setzten? Nein? In unserem Prepaid Kreditkarten-Vergleich finden Sie eine detaillierte Übersicht der Angebote von Paycenter, Payango, CristalCard, Fidor, Viabuy und Wüstenrot.

Strichmännchen träumt von HausTräume trotz negativer
Schufa realisieren

Wer ist die Schufa?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist die größte und einflussreichste Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Sie speichert Informationen zum Kreditverhalten von Einzelpersonen, um so ein Bild von der jeweiligen Bonität zu generieren. Wer beispielsweise einen Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt hat oder seine Telefonrechnung trotz Mahnverfahren nicht beglichen hat, bekommt einen Negativeintrag bei der Auskunftei. Solche Einträge schaden der Kreditwürdigkeit und erschweren es, weitere Produkte, die auf einem Kredit basieren (kostenloses Girokonto, Handyvertrag, Kreditkarten), zu erhalten. Der Besitz einer Kreditkarte setzt eine positive Kredithistorie voraus, weshalb die Bank vor der Vergabe einen Bonitätscheck vornimmt. Aus dieser Prüfung wird schließlich ersichtlich, wie der Kunde in der Vergangenheit mit Kreditverträgen umgegangen ist. Befinden sich negative Einträge in der Auskunft, wird die Bank den Antrag ablehnen, da eine zu hohe Gefahr eines erneuten Zahlungsausfalles besteht. Wer trotzdem nicht auf den Komfort einer Kreditkarte verzichten möchte, ist mit einer Prepaid Kreditkarte ohne Verfügungsrahmen bestens bedient. Sie wird schufafrei vergeben – eine Ablehnung aus Bonitätsgründen ist somit nicht möglich.

Strichmännchen mit Glühbirne

Sie sind sich nicht sicher, wie es um Ihre Bonität steht? Einmal pro Jahr kann jeder Verbraucher eine kostenlose Schufa-Bonitätsauskunft beantragen.

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