Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo: Alles Wissenswerte!
➽ Für Schnell-Leser: Eine Kreditkarte ohne SCHUFA mit Dispo ist sehr selten, da man für einen Kreditrahmen in der Regel eine gute Bonität haben muss – und diese wird durch die SCHUFA geprüft.
Eine Ausnahme war lange Zeit die Advanzia Gebührenfrei MasterCard GOLD: Eine echte Kreditkarte (also mit Dispo), die man tatsächlich ohne SCHUFA erhalten kann!
„Eine Kreditkarte mit Dispo, die ohne Bonitätsprüfung erhältlich ist, wird leider immer seltener."
Update Dezemer 2018: Leider bietet die Advanzia Bank ihre Kreditkarte nicht mehr für Kunden mit negativer SCHUFA und Bonität an.
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Die Kreditkarte gehört zu den flexibelsten Zahlungsmitteln weltweit: Mit ihr kann man rund um den Globus bargeldlos bezahlen und Bargeld abheben. Auch für Online Zahlungen ist eine Kreditkarte sehr praktisch.
Allerdings kommen nicht alle in den Luxus einer Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen (Dispo) ist in der Regel nur Menschen mit einer guten Bonität vorbehalten.
Das hängt damit zusammen, dass eine Kreditkarte inklusive Verfügungsrahmen angeboten wird. Man kann die Karte also überziehen. Am Monatsende bekommt man schließlich eine Kreditkartenabrechnung.
➽ Somit bietet eine Kreditkarte mit Dispo einen kurzfristigen zinsfreien Kredit.
„Eine Kreditkarte ohne SCHUFA mit Dispo stellt für Banken ein Risiko dar."
Und genau hier liegt das Problem: Dieser kurzfristige Zahlungsaufschub stellt für die Banken ein Risiko dar. Schließlich könnte der Inhaber der Kreditkarte der Verfügungsrahmen voll ausschöpfen und das Geld dann der Bank nichtmehr zurückzahlen.
Deshalb macht beinahe jede Bank eine Bonitätsprüfung und verlangt Nachweise wie einen Einkommensnachweis.
Wer es sich in der Vergangenheit schonmal mit der SCHUFA verscherzt hat und negative Einträge in der SCHUFA Auskunft besitzt, wird nur schwer an eine Kreditkarte mit Dispo beziehungsweise Kreditrahmen kommen.
Die Bonitätsprüfung umfasst:
- 1. Bank holt SCHUFA Auskunft ein
- 2. Einkommensnachweis erforderlich
- 3. Kontoauszüge erforderlich
- 4. Unbefristetes Arbeitsverhältnis
Bevor man eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommt, wird von der Bank eine Bonitätsprüfung gemacht. Dazu holt sie bei einer Kreditauskunftei (z.B. SCHUFA) eine Bonitätsauskunft ein.
➽ Die meisten Banken vertrauen dabei auf das Urteil der größten Kreditauskunftei Deutschlands – der SCHUFA.
In der SCHUFA Auskunft wird festgehalten, wie der Antragsteller in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen ist. Hat er seine Handyrechnungen rechtzeitig bezahlt, wurden Kreditraten fristgerecht beglichen oder gibt es Zahlungsausfälle?
"Bei negativen SCHUFA-Einträgen wird einem eine echte Kreditkarte meist verwehrt."
Wer in seiner SCHUFA Auskunft negative Einträge hat, fällt durch die Bonitätsprüfung. Doch nicht nur die SCHUFA Auskunft ist ausschlaggebend, ob der Antrag auf eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen genehmigt wird.
Zur Bonitätsprüfung gehört auch, dass sich die Bank vergewissern möchte, dass sich der Antragsteller in einem festen Arbeitsverhältnis befindet. Die meisten Kreditkarten mit Dispo werden nämlich nur an Arbeitnehmer in Festanstellung vergeben.
Dazu möchte die Bank einen Einkommensnachweis sehen. Diesen bekommen Sie von ihrem Arbeitgeber. Ohne Einkommensnachweis geht bei den meisten Kreditinstituten nichts.
Zusätzlich zum Einkommensnachweis wollen viele Banken noch Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate sehen. Sie sehen also, so eine Bonitätsprüfung ist ganz schön happig. Selbst wer eine gute SCHUFA Auskunft hat, kann aufgrund einer fehlenden Festanstellung noch scheitern.
Eine Kreditkarte ohne Einkommen ist deshalb fast noch seltener als eine Kreditkarte ohne SCHUFA mit Dispo.
→ Zur Schufa Bonitätsauskunft
- Kreditrahmen: Nicht jede Art von Kreditkarte verfügt über einen Kreditrahmen. Der Kreditrahahmen ist das Kreditkartenlimit, bis zu welchem man das Kartenkonto überziehen kann. Der Kreditrahmen funktioniert also analog zum Dispo beim Girokonto. Wie hoch der Kreditrahmen ist, entschiedet die Bank anhand der Bonität des Kunden. Auf Anfrage kann man den Kreditrahmen auch erhöhen (vorausgesetzt die Bonität passt).
- Verfügungsrahmen: Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte setzt sich aus dem Kreditrahmen und dem vorhandenen Guthaben auf dem Kreditkartenkonto zusammen. Vor einer Reise kann man zum Beispiel Geld auf das Kreditkartenkonto überweisen, um einen höheren Verfügungsrahmen zu haben. Überweist man sich 1.000 Euro zusätzlich auf die Kreditkarte und bekommt von der Bank monatlich einen Kreditrahmen von 1.500 Euro gestellt, hat man insgesamt einen Verfügungsrahmen von 2.500 Euro für die Reise.
Damit nicht nur Personen mit einer ausreichenden Bonität in den Genuss einer Kreditkarte kommen können, wurde eine Light-Version entwickelt: die Prepaid Kreditkarte.
Eine Prepaid Kreditkarte war lange Zeit die Alternative zu einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beziehungsweise mit Dispo. Bei einer Prepaid Kreditkarte handelt es sich um eine vollwertige Visa oder MasterCard nur ohne Kreditrahmen.
Das bedeutet, dass eine Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis funktioniert, man muss sie zuerst mit Guthaben aufladen, bevor man mit ihr bezahlen kann.
„Wer eine Kreditkarte ohne Schufa besitzen möchte, muss nicht unbedingt auf eine Prepaid Kreditkarte ausweichen."
Da hier für die Bank kein Risiko einer Überschuldung besteht, ist eine aufladbare Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und damit ohne SCHUFA erhältlich.
Wer allerdings eine „echte" Kreditkarte ohne SCHUFA mit Dispo besitzen möchte, hat derzeit in Deutschland nicht viel Auswahl.
➥ Wir konnten aktuell keine Kreditkarte finden, die auch bei schlechter Bonität inklusive Kreditrahmen erhältlich ist.
Aber:
Eine günstigere und bessere Alternative zu überteuerten Kreditkarten ohne SCHUFA mit Dispo stellen wir Ihnen im Folgenden vor:
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