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Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen: So geht’s!

Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA und mit Verfügungsrahmen zu bekommen, ist in Deutschland gar nicht so einfach. Banken sind bei der Vergabe von Kreditkarten mit Dispo sehr vorsichtig. In den meisten Fällen wird eine Bonitätsprüfung gemacht, um zu prüfen, ob der Antragsteller negative SCHUFA-Einträge besitzt. Wir haben eine Ausnahme gefunden.

Inhaltsverzeichnis

Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo: Alles Wissenswerte!

Eine klassische Kreditkarte wird mit Verfügungsrahmen angeboten. Das bedeutet, dass man die Karte bis zu einer bestimmten Grenze (=Limit) überziehen kann. Diese Überziehungsmöglichkeit wird auch als Dispo oder Kreditrahmen bezeichnet. Allerdings gibt es hier ein Problem: Eine Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen ist selten. Banken haben nämlich strenge Richtlinien bei der Vergabe von Kreditkarten mit Dispo. Dazu zählt auch, dass der Antragsteller einer Bonitätsprüfung unterzogen wird. Trifft die Bank hierbei auf negative SCHUFA Einträge, wird in der Regel keine Kreditkarte mit Kreditrahmen gewährt. Doch es gibt sie noch – die Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen. Erfahren Sie hier, wie und wo Sie an eine Kreditkarte ohne SCHUFA und ohne Einkommensnachweis kommen. Mit Dispo!

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Kreditkarte mit Verfügungsrahmen – Wo ist das Problem?

Die Kreditkarte gehört zu den flexibelsten Zahlungsmitteln weltweit: Mit ihr kann man rund um den Globus bargeldlos bezahlen und Bargeld abheben. Auch für Online Zahlungen ist eine Kreditkarte sehr praktisch. Allerdings kommen nicht alle in den Luxus einer Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen (Dispo) ist in der Regel nur Menschen mit einer guten Bonität vorbehalten. Das hängt damit zusammen, dass eine Kreditkarte inklusive Verfügungsrahmen angeboten wird. Man kann die Karte also überziehen. Am Monatsende bekommt man schließlich eine Kreditkartenabrechnung. Somit bietet eine Kreditkarte mit Dispo einen kurzfristigen zinsfreien Kredit.

„Eine Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen gibt es häufig nur im Ausland."

Und genau hier liegt das Problem: Dieser kurzfristige Zahlungsaufschub stellt für die Banken ein Risiko dar. Schließlich könnte der Inhaber der Kreditkarte der Verfügungsrahmen voll ausschöpfen und das Geld dann der Bank nichtmehr zurückzahlen. Deshalb macht beinahe jede Bank eine Bonitätsprüfung und verlangt Nachweise wie einen Einkommensnachweis. Wer es sich in der Vergangenheit schonmal mit der SCHUFA verscherzt hat und negative Einträge in der SCHUFA Auskunft besitzt, wird nur schwer an eine Kreditkarte mit Verfügungsahmen beziehungsweise Kreditrahmen kommen.

Wie funktioniert die Bonitätsprüfung?

Bevor man eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommt, wird von der Bank eine Bonitätsprüfung gemacht. Dazu holt sie bei einer Kreditauskunftei (z.B. SCHUFA) eine Bonitätsauskunft ein. Die meisten Banken vertrauen dabei auf das Urteil der größten Kreditauskunftei Deutschlands – der SCHUFA. In der Schufa Auskunft wird festgehalten, wie der Antragsteller in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen ist. Hat er seine Handyrechnungen rechtzeitig bezahlt, wurden Kreditraten fristgerecht beglichen oder gibt es Zahlungsausfälle? Wer in seiner Schufa Auskunft negative Einträge hat, fällt durch die Bonitätsprüfung. Doch nicht nur die SCHUFA Auskunft ist ausschlaggebend, ob der Antrag auf eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen genehmigt wird.
Bonitätsprüfung
1. Bank holt Schufa Auskunft ein

2. Einkommensnachweis erforderlich
3. Kontoauszüge erforderlich
4. Unbefristetes Arbeitsverhältnis

Zur Bonitätsprüfung gehört auch, dass sich die Bank vergewissern möchte, dass sich der Antragsteller in einem festen Arbeitsverhältnis befindet. Die meisten Kreditkarten mit Dispo werden nämlich nur an Arbeitnehmer in Festanstellung vergeben. Dazu möchte die Bank einen Einkommensnachweis sehen. Diesen bekommen Sie von ihrem Arbeitgeber. Ohne Einkommensnachweis geht bei den meisten Kreditinstituten nichts. Zusätzlich zum Einkommensnachweis wollen viele Banken noch Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate sehen. Sie sehen also, so eine Bonitätsprüfung ist ganz schön happig. Selbst wer eine gute SCHUFA Auskunft hat, kann aufgrund einer fehlenden Festanstellung noch scheitern. Eine Kreditkarte ohne Einkommen ist noch seltener als eine Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen. Doch bei der Gebührenfrei MasterCard Gold bekommen Sie eine Kreditkarte ohne SCHUFA und ohne Einkommensnachweis.

Kreditrahmen versus Verfügungsrahmen

Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen beziehungsweise mit Kreditrahmen ist, sollte den Unterschied zwischen Verfügungsrahmen und Kreditrahmen kennen.

  • Kreditrahmen: Nicht jede Art von Kreditkarte verfügt über einen Kreditrahmen. Der Kreditrahahmen ist das Kreditkartenlimit, bis zu welchem man das Kartenkonto überziehen kann. Der Kreditrahmen funktioniert also analog zum Dispo beim Girokonto. Wie hoch der Kreditrahmen ist, entschiedet die Bank anhand der Bonität des Kunden. Auf Anfrage kann man den Kreditrahmen auch erhöhen (vorausgesetzt die Bonität passt).

  • Verfügungsrahmen: Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte setzt sich aus dem Kreditrahmen und dem vorhandenen Guthaben auf dem Kreditkartenkonto zusammen. Vor einer Reise kann man zum Beispiel Geld auf das Kreditkartenkonto überweisen, um einen höheren Verfügungsrahmen zu haben. Überweist man sich 1.000 Euro zusätzlich auf die Kreditkarte und bekommt von der Bank monatlich einen Kreditrahmen von 1.500 Euro gestellt, hat man insgesamt einen Verfügungsrahmen von 2.500 Euro für die Reise.

Prepaid Kreditkarte als einziger Ausweg?

Damit nicht nur Personen mit einer ausreichenden Bonität in den Genuss einer Kreditkarte kommen können, wurde eine Light-Version entwickelt: die Prepaid Kreditkarte. Eine Prepaid Kreditkarte war lange Zeit die Alternative zu einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beziehungsweise mit Dispo. Bei einer Prepaid Kreditkarte handelt es sich um eine vollwertige Visa oder MasterCard nur ohne Kreditrahmen. Das bedeutet, dass eine Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis funktioniert, man muss sie zuerst mit Guthaben aufladen, bevor man mit ihr bezahlen kann.
 
Da hier für die Bank kein Risiko einer Überschuldung besteht, ist eine aufladbare Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und damit ohne SCHUFA erhältlich. Wer allerdings eine „echte" Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen besitzen möchte, hat derzeit in Deutschland nicht viel Auswahl. Das einzige Angebot, das wir gefunden haben, das inklusive Dispo erhältlich ist, ist die Gebührenfrei MasterCard Gold. Die Bank gilt als sehr kulant, wenn es um negative SCHUFA Einträge geht und führt unseres Wissens keine klassische Bonitätsprüfung durch.

Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen: Empfehlung 2018

Ursprünglich wollten wir einen Vergleich von SCHUFA-freien Kreditkarten mit Verfügungsrahmen anbieten. Unsere Redaktion hat aber schnell bemerkt, dass es aktuell (Stand Februar 2018) nur eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt, die auch mit nicht so prickelnder Bonität und SCHUFA erhältlich ist.

Die Advanzia Bank, die hinter der Gebührenfrei MasterCard Gold steht, gilt als sehr kulant, wenn es um den Kreditkartenantrag geht. Dabei verzichtet die Bank sowohl auf eine Jahresgebühr als auch auf Kosten bei der Bargeldabhebung. Sogar das Auslandseinsatzentgelt entfällt bei der Gebührenfrei MasterCard Gold. Ihrer Kartenbezeichnung „Gebührenfrei" macht sie damit alle Ehre. In der Karte sind außerdem umfangreiche Versicherungsleistungen (Reiseversicherungen, Auslandskrankenversicherung) enthalten. Definitiv eine gute Wahl für alle, die auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Kreditrahmen sind.

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